银行评估房产价值看哪些数据？

一直以来，房产抵押就是银行业务中的重要组成部分，根据中国人民银行数据，2022年个人住房贷款余额占金融机构人民币贷款余额的 约20%，占个人贷款余额的 约70%。房产抵押贷款在银行业务中的比重通常为：

个人贷款业务：60%-70%（主要部分）。

总贷款业务：20%-40%（中等比重）。

总资产：10%-20%（较低比重）。

这一比重受房地产市场、经济环境、银行类型和政策导向的影响较大。总体而言，房产抵押贷款是银行业务的重要组成部分，尤其在零售银行和个人贷款领域占据核心地位。但是无论是民用住宅还是商铺，银行在评估这些用于抵押的房产价值时并不是简单的依照这处房产的市场售价，银行在评估抵押房产时，通常需要以下数据和信息，以确保房产价值准确、合法且符合贷款要求：

1. 房产基本信息

- 房产地址：详细地址及所属区域。

- 房产类型：住宅、商业、工业、土地等。

- 房产面积：建筑面积、套内面积、土地使用面积等。

- 房龄：建筑年代及剩余使用年限。

- 房屋结构：建筑结构（如钢筋混凝土、砖混等）。

- 房屋用途：自住、出租、商用等。

土地交易信息

商铺出售数据

数据与制图：Mapvision

2. 产权信息

- 房产证：房产所有权证书（不动产权证）。

- 产权人信息：产权人姓名、身份证号、联系方式等。

- 产权性质：商品房、经济适用房、房改房等。

- 共有情况：是否有共有产权人，共有比例。

- 抵押情况：房产是否已被抵押或存在其他权利限制。

3. 市场价值评估

- 市场参考价：通过房产评估机构或银行内部评估系统确定的房产市场价值。

- 周边房价：同区域类似房产的市场成交价。

- 房产现状：房屋装修情况、使用状况、维护情况等。

写字楼租金数据

小区成交数据

数据与制图：Mapvision

4. 法律及政策信息

- 房产合法性：房产是否符合当地法律法规，是否存在违建或产权纠纷。

- 土地使用性质：土地是出让、划拨还是集体土地。

- 城市规划：房产所在区域的规划情况（如是否涉及拆迁、改造等）。

5. 交易信息

- 购买价格：房产的原始购买价格及交易记录。

- 交易历史：房产的过往交易记录及是否存在多次抵押。

6. 贷款相关信息

- 贷款金额：借款人申请的贷款金额。

- 贷款用途：贷款的具体用途（如购房、经营等）。

- 还款能力：借款人的收入证明、信用记录等。

7. 其他信息

- 物业费缴纳情况：房产的物业费、水电费等是否按时缴纳。

- 租赁情况：房产是否已出租，租赁合同及租金收入情况。

- 特殊因素：房产是否存在特殊因素（如学区房、地铁房等）。

8. 评估报告

银行通常会委托专业的评估机构对房产进行评估，并出具正式的房产评估报告，作为贷款审批的重要依据。

银行通过以上数据综合评估房产的价值、风险及借款人的还款能力，从而决定是否批准贷款及贷款额度。Mapvision提供专业的房产，房价等多样化数据，帮助银行，保险公司等企业评估房产价值，提升决策科学性。